持病や既往症があると、保険への加入をあきらめてしまう方も少なくありません。この記事では、持病がある方でも加入しやすい「引受基準緩和型保険」の仕組みについて、通常の保険との違いを踏まえてわかりやすく解説します。
引受基準緩和型保険とはどのような保険か
引受基準緩和型保険は、通常の保険よりも加入時の健康状態に関する条件をゆるやかにした保険商品です。
一般的に、告知項目が数個程度に絞られており、持病や過去の入院歴があっても該当しなければ加入できる場合があります。
医療保険やがん保険、生命保険など、さまざまな種類で引受基準緩和型の商品が販売されています。
通常の保険との違い
通常の保険は、加入時に詳細な告知が必要で、持病の内容によっては加入を断られたり、特定の部位や疾病を保障対象外とする条件がついたりすることがあります。
引受基準緩和型保険は、加入のハードルが下がる一方で、同程度の保障内容であれば保険料は通常の保険より高めに設定されているのが一般的です。
また、契約から一定期間は保障額が半分程度に制限される「削減期間」が設けられている商品もあります。
加入前に確認しておきたいポイント
引受基準緩和型保険を検討する際は、告知項目の内容をよく確認し、自分の持病が該当しないかを事前にチェックすることが大切です。
保険料が通常の保険より高めになりやすいことを踏まえ、保障内容と保険料のバランスが自分にとって納得できるものかを確認しましょう。
削減期間の有無や、その間の保障割合についても、契約前にしっかり確認しておくことが重要です。
無選択型保険との違い
持病がある方向けの保険には、告知や診査が一切不要な「無選択型保険」という種類もあります。
無選択型保険は引受基準緩和型よりもさらに加入しやすい一方で、保険料はより高く設定され、保障内容も限定的になる傾向があります。
健康状態によっては引受基準緩和型に加入できる場合もあるため、まずは引受基準緩和型を検討し、難しい場合に無選択型を検討するという順番で考えるとよいでしょう。
持病がある方の保険選びの考え方
持病があるからといって、必ずしも保険への加入をあきらめる必要はありません。
まずは通常の保険に加入できるかを確認し、難しい場合に引受基準緩和型や無選択型を検討するという流れで探すと、選択肢を広く比較できます。
複数の保険会社の商品を比較しながら、自分の健康状態や希望する保障内容に合った保険を見つけることが大切です。
